オフショア投資で資産構築

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オフショア投資と税金

オフショア投資の魅力と言えばやはり税金の優遇です。

そこで、オフショアで投資と税金対策をする

という本などがよく売れているそうです。

いつかの大臣が、

「日本の法人税は高すぎる」
「これでは企業が海外へと出て行ってしまう」

といっていたのが印象的です。

そう、オフショアファンドの運用の税金優遇だけではなく、

法人を設立しても税金の優遇がオフショアにはあります。

オフショア法人設立のサービスをする業者まで最近はあるようです。

税金は払ってしかりですが、できる対策はしたい

というのが多くの人の認識ではないでしょうか？

オフショアの税金関連の参考さいとを紹介します。

オフショアでの税金対策活用術

オフショア投資の為に種銭をつくる

オフショア投資の為に種戦をつくることがまず先決です。
これにはまず、自分が買いたいファンドを決めると
うまくいきやすいでしょう。

目標をもつからです。

300ドルで新興国のオフショアファンドに一括投資するんだ！
300ドル貯めて、毎月1000ドルの積立投資をしたいんだ！

など具体的な数字を設定すれば逆算することができます。

買いたいオフショアファンドの直近５年の運用成績、年利を見て
想像してください。

どんな風に毎年お金が膨らんで、
いつまでに目標額になるのか。

目標のオフショアファンド、そしてそのファンドの金額を明確にすれば、
種銭をつくる努力ができます。

浪費をおさえ、

節約し、

種銭を一生懸命作ったあなたは輝き新しい力をつけていると思います。

買い付けたオフショアファンドがたとえ下げたとしてもです。

オフショアの利点：日本の投資信託でいいのか？

オフショアのファンドは税金天国、タックスヘイブンです。
日本の金融機関が商品化している海外投資信託を買うと悲しいです。

なぜか？

日本で買うと、たとえ年利10％のインカムゲインを得ても、
証券会社の手数料や税金を差し引かれて再投資されます。
それでも日本が安全だからという方がいると思います。
海外は怪しい、怖い。だから国際投資なんてやらない…。

日本の金融機関はうれし泣きです。
安全という話については、
日本の金融機関のランク付けよりも、オフショアの金融機関のランクが高いです。
全部が全部ではないですが。

より信用リスクが低い金融機関を利用して商品をかうほうが安全ですよね？
全世界から資金と人材がオフショアには流れ込んでいます。
ジャパンマネーもこれから確実に増えていくでしょう。

話がずれましたが、オフショアで買えるマザーファンドをわざわざ
日本でベビーファンドにしている投資信託を買う必要があるのか？
例えば、HSBCのファンドとか。

民衆は、日本の金融機関をとおして海外投資をし、日本の金融機関は直接オフショアを利用している。
日本の金融機関で海外の投資信託を買うのは、

「日本の為に税金を落とすという高い美徳のためである」

というのであれば、それはそれですばらしいと思います。

投資遅延コスト

オフショアの積立投資で資産運用するにしても、投資遅延コストはあります。
投資遅延コストとは、目標額を達成するためには、投資の開始時期が
早ければ早いほどいいことです。

例えば60歳までの目標額が1億円で年利5％で運用したとします。
あたりまえですが、30歳から始めるケースと40歳から始めるケースとでは、
毎月の積立額が変わってきます。
はければ毎月の積立額が小さくてすむということです。

計画、調査、分析など開始をする前に重要なポイントがありますが、
10年待つぐらいなら、とっとと始めた方がまだ資産形成できやすいといえます。

オフショアの利率が日本でファンドを買うよりもいいのは確かですが、
そのメリットをしても、投資遅延コストがかかりすぎるようでは問題です。
目標額を達成する為に、よりリスクをとった商品選択が必要になるでしょう。

投資遅延コストを小さくするためにも決断を早くすることが望まれます。

オフショア投資？マイホーム？

資産構築の分かれ道に「マイホームを購入」があります。
まず、マイホームをローンで買うと、その家は資産ではなくそれは負債となります。
単純に、ローンでお金が出て行くというのが理由です。
結果としてマイホームを購入するときに二つの選択肢があります。

１．不動産を買わずに、オフショアの金融商品を買う
２．不動産投資を考慮してマイホームを買う

１．は単純に、マイホームをローンで買うことをせずに、資金を投資に利用するという考え方です。
２０年、３０年かけて２倍の価格で買うよりは、投資の方が分がいいと判断した場合です。
どうでしょうか？　毎月のローンの変わりに投資をするという考え方は？ポイントとしては、借家に住んでいる
人、家族にとっては、家賃とのかねあいが問題となります。

とはいっても、マイホームはお金に変えられない安らぎの空間をもたらすすばらしいものです。
ローンででも買うよという意見に異論はありません。
そこで、２．不動産投資を考慮っしてマイホームを買うことについてですが、大切なポイントは
「将来、買おうとしているマイホームを借りる人がいるか？　または、売ることができるか？」です。
出張などの理由で家族が家を離れる時など、その家、またはそのマンションが、収益をもたらすか
考えることは非常に大切と考えます。　その収益でローンを返すことだってできます。
アクセスが悪く、将来開発がすすまなそうな場所の物件を安いからといって買うのはどうでしょう？

オフショア投資にしろ、マイホーム購入にしろ、大きな資金を使うときは知恵を出したいものです。

　

ファンド選択

オフショアが有利なのは何もそのタックスヘイブン（オフショア金融センター）での税金の効果だけではなく、
選択できる商品の種類や数が豊富であるということもあります。

世界には、たくさんの優秀なファンドがあるのです。日本で買える数とは、比較になりません。
もちろん、日本に居ながらオフショアファンドを買い付けるには、自分でやるにしろ、代理店・ブローカに頼むにしろ手間がかかります。
しかし、優秀なファンドをより多くの選択肢から見つけ出し、分散投資するほうが運用効果が高くなります。
日本のファンドマネージャにも優秀な人がいるでしょうし、優秀なファンドマネージャに依頼している日本の投資信託もあるかと思いますが、やはり限られています。　日本の証券会社はやはりまだ歴史が薄、世界的に太く収益をあげているところはありません。　日本政府に守られお客様がいるせいもあるかもしれません。

やはり日本でオフショア金融商品を買うには代理店を利用する人が多いと思いますが、代理店選びの時でも、よさそうなファンドを見つけてそのファンドを買えるかどうか聞いてみるのもいいかもしれません。　代理店が紹介するファンドが必ずしもいいとは限りませんし、自分で選んだファンドなら下げても後悔がすくないと思います。

ランドバンキング

オフショア商品の中にランドバンキングがあります。

ランドバンキングは、将来、開発によって土地の値段が上がるだろう更地に投資し、土地の値上がり時、または、売却時に利益を得ようという金融商品です。　未開発の土地に投資をするので、値下りがなかなか起こりません。　さらに、ランドバンキングは、近い将来値上がりするだろう土地に投資をしますので、比較的短期間に、（３年から１０年未満）結果がでます。
ランドバンキングは土地の値上がり益を獲得する商品ですので、他のファンドのような複利効果はありませんが、　短期間に比較的低リスクで収益をあげる投資には魅力的な商品です。

資産構築定石フロー

資産構築には、定石のフローがあります。

資産構築定石フロー

１．稼ぐ、節約する
２．貯蓄する
３．投資する（運用する）

資産構築には、上記三つの要素が一つでも欠けると難しくなります。
（例外は、３による収入が自分の支出をうわまった場合。
この場合は資産構築がほぼ成功したといえるでしょう。）

このフローをみて、１．稼ぐ、節約するの「稼ぐ」に対して難しいと感じる人が
多いと思います。　お金を稼ぐのは簡単ではないです。しかし、
１．が大きくても２．３．なくしては、資産を構築するのは難しいのです。
逆に１．が小さくても２．３．をコツコツと実践すればあなたは資産構築の流れに
のっているといえるのです。

例えば３万円を月々１０年間積み立てて、年利１０％で運用したとします。
オフショアだと１０％は狙える金利だと考えます。
すると、全投資額は３６０万円で、運用益は、約２５０万円となります。
総額６１０万円の資産になります。
６１０万円というのは、オフショアに限らず、不動産購入などの原資になりえる金額です。

どんなに小さくても良いのでこのフローを研究、実践してください。

ヘッジファンド

ヘッジファンドは、ミュチュアルファンド同様、投資信託です。　ミュチュアルファンドとの違いはまずその運用方法にあります。　先物・オプションなど金融派生商品（デリバティヴ）を利用し、為替や商品に投資をするのに加え、資産を担保に資金を借り入れて、レバレッジをかけて運用するなど、様々な手法で収益を追求します。
米国で生まれた投資信託の一種ですが、私募形式なのでファンドマネージャーは自由に投資できます。
したがって、ヘッジファンドは高い運用結果を追求するというのが特徴です。

ヘッジファンドは、「売り」、「買い」どちらでも利用しますので相場の上げ下げに関わらず収益をもたらす可能性があります。　ヘッジファンドは「ハイリスク・ハイリターン」との認識がありますが、必ずしもそうではありません。　売り買い両建て手法のおかげでリスクをさげることが可能になります。